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基金风险测评——就要高收益?

发布时间:2018-07-16 18:08:52   来源:网络
论基金 2018-07-07 05:30 基金风险测评——就要高收益?

  今天梦梦与大家聊聊基金风险测评,买过基金的朋友们都知道买基金前要填一份长长的问卷,问题包含年龄、工作、家庭组成、收入情况等等,这就是风险测评。

  通过测评系统决定你能买的基金并向你推荐相应类型的基金。也许有的朋友会问,买基金买何种基金是我自己的事,干嘛系统非要我做测评?

  因为大多数人买基金首先关注的是收益率,然后才是风险。通常结果就是购买了超出自己风险承受能力水平的产品,亏得捶胸顿足,后悔不已。

  而风险测评的意义在于它代表着一套相对科学的从主观和客观两方面来评估你投资承受波动性的能力。

  比如客观上,年龄越大,能承受的波动性就越低。还有一些主观的心理因素。比如说,有些人亏了百分之三四十,心中依然能保持平静;可有些人百分之十的时候就已经坐立不安了。

  所以我们在填写风险测评时一定要认真仔细,给出自己心中最真实的答案,这样我们所做的测评才是真实有效的。

  关于风险测评,中国证监会一直都是很重视的,风险测评的细则也在逐年完善。中国证监会130号令《证券期货投资者适当性管理办法》(以下简称办法)。已于2016年5月26日中国证券监督管理委员会2016年第七次主席办公会议审议通过,自2017月1日起施行。

  办法第十八条【投资者信息及风险测评问卷】基金募集机构应当根据自然人投资者、机构投资者、金融机构理财产品的各自特点,向投资者提供针对性的投资信息表。

  基金募集机构应当设计风险测评问卷,并对普通投资者进行风险测评。

  第十九条【投资者分类】投资者分为专业投资者和普通投资者。

  第二十六条【对普通投资者细化分类管理的具体标准】专业投资者之外的,符合法律法规要求,可以从事基金交易活动的投资者为普通投资者。基金募集机构应当按照风险承受能力,将普通投资者由低至高至少分为C1(含风险能力最低类别)、C2、C3、C4、C5五种类型。

  第三十条【建立投资者评估数据库的工作要求】基金募集机构应当建立投资者评估数据库,为投资者建立信息档案,并对投资者风险等级进行动态管理。

  第三十八条【等级划分】基金募集机构应该根据普通投资者风险承受能力和基金产品或者服务的风险等级建立适当性匹配原则。

  第四十七条【低风险承受能力投资者购买高风险基金产品的工作要求】最低风险承受能力类别的普通投资者不得购买高于其风险承受能力的基金产品或服务。

  以上的规定翻译成通俗的意思就是:以后风险测评的意义更重要了!根据完成的风险测评,基金公司将投资者划分为多个等级,而由于基金产品今后也将以风险等级为维度被分为R1——R5的多个等级,投资者只能根据自己测评出的风险等级来选择购买相对应的基金产品。

  如果一定要"超出"自己的测评等级购买基金,那就要经过复杂的操作流程。

  关于风险测评,梦梦今天就和朋友们聊到这里。朋友们喜欢梦梦的分享吗?如果喜欢就关注我吧!

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